养老金计算器

城镇职工基本养老保险的月基本养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成：基础养老金 =（当地社平工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 累计缴费年限 × 1%；个人账户养老金 = 个人账户储存额 ÷ 计发月数。缴费年限越长、缴费基数越高、退休年龄越晚，养老金越高。

按现行规定，参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满 15 年的，可以按月领取基本养老金。缴费年限不足 15 年的，可以缴费至满 15 年，或转入城乡居民养老保险，也可申请一次性领取个人账户储存额。

基础养老金与缴费年限成正比，个人账户储存额也随缴费时间累加。以社平工资 10000 元、指数 1.0 测算：缴 15 年基础养老金约 1500 元/月，缴 30 年约 3000 元/月，个人账户部分也约翻倍，整体相差可达一倍以上。

养老金替代率 = 退休后每月养老金 ÷ 退休前月工资 × 100%，衡量退休后收入相对在职时的水平。国际劳工组织建议替代率不低于 55%，我国城镇职工基本养老金平均替代率约 40%-60%，缴费年限长、指数高的人群替代率更高。

一般情况下不能。个人账户养老金按月领取，计发月数按退休年龄确定（60 岁退休 139 个月），账户余额领取完毕后由统筹基金继续支付终身。仅在出国定居、死亡、缴费年限不足且不转入其他保险等特殊情形下可一次性支取个人账户余额。

渐进式延迟法定退休年龄政策自 2025 年起实施，男职工法定退休年龄从 60 岁逐步延迟至 63 岁，女职工从 50/55 岁逐步延迟至 55/58 岁。延迟退休后缴费年限更长、计发月数更小（计发月数随退休年龄增大而减小），同等条件下每月养老金更高。

本工具按《社会保险法》和国发〔2005〕38号文件规定的统一公式测算，结果未包含过渡性养老金、地方性补贴与个人账户记账利息。各地过渡性养老金政策、养老金计发基数公布时间不同，实际领取金额请以当地社保经办机构核定为准。