养老金计算器

本工具用于城镇职工基本养老保险的情景估算，包含参加该险种的灵活就业人员，不适用于城乡居民养老保险或商业养老保险。只估算基础养老金与个人账户养老金，不含过渡性养老金、地方补贴等项目，也不核定个人退休年龄或领取资格。

初始不预填个人数据，需手动填写后点击计算；也可主动加载示例了解公式，示例不是个人数据或当地官方标准。城市仅记录退休待遇领取地，不会自动填入计发基数。请自行查阅待遇领取地对应年度官方公布的当地养老金计发基数，并填写缴费年限、平均缴费指数、当前个人账户余额、未来月缴费基数与预计退休年龄。

本工具的基础养老金由简化公式测算：基础养老金 =（输入的当地养老金计发基数 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 累计缴费年限 × 1%，其中将本人指数化月平均缴费工资统一简化为输入计发基数 × 平均缴费指数。个人账户养老金 = 预计退休时个人账户储存额 ÷ 计发月数。地方计发基数与指数化工资的实际口径可能不同，应以社保经办机构核定为准，不能视为全国精确通用的待遇公式。

从 2030 年 1 月 1 日起，职工按月领取基本养老金最低缴费年限由 15 年逐步提高至 20 年，每年提高 6 个月。累计不足 15 年时仍可查看公式演示，但不具备按月领取职工基本养老金的最低缴费年限资格；累计 15 年至不足 20 年时，需特别关注这项上调政策。本工具未收集退休年份，不作个人领取资格结论；即使满 20 年，也须满足届时适用的退休年龄等条件。延长缴费、转移衔接等处理方式须按适用规定办理，不能默认可一次性补缴或退费。

本工具允许输入大于 0 且不超过 3 的平均缴费指数。0.6、1、1.5、2、3 只是常见情景档位，不代表历年核定平均缴费指数的最低限。平均缴费指数应依据个人历年缴费记录及当地规则确认，不能直接用当前缴费档位代替历年平均值。

未来月缴费基数是估算后续缴费及账户入账的参数，不等于退休前真实月工资。本工具按未来月缴费基数的 8% 计入个人账户，并假设该基数及入账比例不变；8% 不是“个人缴费金额的 8%”，也不代表灵活就业人员的总缴费率。实际总缴费比例、基数上下限等请以当地规定为准。

本工具的替代率 = 估算月养老金 ÷ 退休前真实月工资 × 100%。只有主动填写可选的退休前真实月工资且数值有效时才显示，不会把未来月缴费基数或当地养老金计发基数当作工资。该比值仅用于比较输入情景，不代表官方统计水平或收入保障承诺。

基本养老保险个人账户不得提前支取，不能仅凭出国定居或缴费年限不足就认定可直接取款。终止养老保险关系、个人账户继承等事项有各自的法定条件及办理程序，请向社保经办机构核实。本工具不提供提取资格判断；计发月数用于计算月待遇，并不是承诺的领取期限，也不表示本工具保证终身领取。

渐进式延迟法定退休年龄政策自 2025 年 1 月 1 日起实施，用 15 年时间逐步将男职工法定退休年龄从 60 岁延迟至 63 岁，女职工原 50 岁、55 岁分别延迟至 55 岁、58 岁。本工具只支持 40–70 岁整岁作为情景估算参数，不计算个人法定退休年龄，也不表示可在所选年龄退休。个人适用年龄及弹性退休条件应按出生年月、人员类别等查询官方规定。

结果只是输入假设下的简化估算，不是全国统一精确核算。尤其是“本人指数化工资 = 输入计发基数 × 平均指数”是本工具的统一简化，不代表各地实际核定口径。当前账户余额以个人查询记录为准；未来入账按固定月缴费基数的 8% 累加，不预测新增记账利息、工资或计发基数增长、通胀和退休后的待遇调整，也不含过渡性养老金、地方补贴。实际领取金额与资格以待遇领取地社保经办机构核定为准。