车贷合规审查计算器

已经拿到每月还款额时，优先选“我有合同月供”，并填写最后一期额外尾款。只有销售按原始本金报价的月费率时，才用月费率模式估算。两种模式都假设每月等间隔还款、首期在放款1个月后；不支持每期金额不同、提前还款或不规则收费。

在月息报价中，3厘通常指0.3% / 月。选“% / 月”填0.3，或选“厘 / 月”填3。请先确认销售说的是月费率，不是日息、年息或按剩余本金计息。本工具的月费率模式仅适用于每月按初始本金收取固定费用、等额归还本金的情况。

月费率按初始本金计算费用，但每个月你都在归还本金，实际占用资金逐渐减少，因此不能直接把月费率乘12当作综合年化。例如贷款10万元、36期、月费率0.3%、无其他费用，估算月供3077.78元，总融资成本10800元，单利折算年化约6.78%，复利年化约7.00%。差异随期限和现金流变化，不能套用固定倍数。

中国人民银行公告〔2021〕第3号允许采用复利或单利方法计算，采用单利方法时应说明是单利。本工具先按月度现金流求得月利率，再同时展示月利率乘12的单利折算年化，以及（一加月利率）的12次方减一的复利年化（IRR）。比较不同方案时，应统一口径，不能把两者混用。

贷款本金填合同本金，不是整车价格或首付款。一次性费用填为取得贷款而在放款时被扣除或另行支付的费用。已计入月供的费用不要重复填写；普通购车首付、购置税、车险不应直接当作贷款费用。某项收费是否与贷款直接相关，应结合合同和实际用途判断。贷款直接支付给车商也属于你实际使用的资金，不必到账银行卡。

可以。月费率填0；如果已知月供，则填写实际月供，销售宣称年利率填0。存在贷款服务费时，综合融资成本仍可能大于0。若测算还款总额低于本金，应先检查尾款、期数、月供是否遗漏或是否有贴息，不应直接认为没有隐藏费用。

不是。这里填写最后一期月供之外额外支付的金额。例如每月还3000元，最后一期总共还30000元，尾款应填27000元。若从头到尾只在末期一次还款，可把月供填0、尾款填全部到期还款额。

不能这样判断。页面的LPR四倍是注明数据日期的内置数值参考，不是每份合同的统一上限。银行、汽车金融公司等金融机构贷款不直接适用民间借贷司法解释；适用民间借贷规则时，还需核对合同成立时的LPR及新旧规则。24%也只涉及特定金融借款争议的参考，不能把本工具IRR等同法院计费口径。是否违法、能否调减或退费，须结合合同、收费性质和证据判断。

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先确认报价使用单利还是复利、月费率还是年利率，并逐项核对合同、还款计划、贷款到账或支付凭证及收费凭证。保存测算结果，向贷款机构索取包含全部贷款相关费用的年化说明。协商或投诉应选择对应机构的官方渠道；涉及法律争议时咨询专业人士，不要仅凭计算器结果停还贷款。