房贷计算器
输入贷款金额、利率与年限，一键算出月供、总利息与还款总额，等额本息、等额本金随时切换对比。
房贷计算
标注 * 的为必填项
适合收入稳定、希望月供压力均匀的人群，是目前最常见的还款方式
LPR 参考（2026 年）
5 年期以上贷款市场报价利率（LPR）处于历史低位区间，商业贷款实际执行利率 = LPR ± 银行加点，公积金贷款利率通常更优惠。结果不含首付、税费与保险费。
计算结果
输入贷款信息，一键计算月供
等额本息 / 等额本金 · 每月明细
填写贷款信息后计算
政策提示
计算结果仅供参考，实际利率随 LPR 浮动，贷款额度与月供以贷款银行审批及借款合同约定为准。办理前建议向贷款银行确认最新政策。 请阅读我们的 免责声明。
两种还款方式怎么选？
等额本息：月供固定，方便预算，适合收入稳定的工薪族，也是银行默认的主流方式。等额本金：前期月供高、总利息少，适合预期收入增长或打算提前还款的购房者。
建议用本工具分别计算两种方式的总利息差，结合自身现金流选择最合适的方案。
房贷计算器功能
- 等额本息 / 等额本金一键切换对比
- 月供、总利息、还款总额一次算清
- 最高 40 年共 480 期逐月明细
- 免费使用，支持结果复制与导出
计算公式
等额本息：每月还款额 = 贷款本金 × 月利率 × (1+月利率)^还款月数 ÷ [(1+月利率)^还款月数 − 1]。每月还款额固定，其中本金逐月增加、利息逐月减少。
总利息 = 每月还款额 × 还款月数 − 贷款本金。
等额本金：每月偿还本金 = 贷款本金 ÷ 还款月数；第 n 月利息 = 剩余本金 × 月利率。每月还款额 = 每月本金 + 当月利息，逐月递减。
总利息 = 贷款本金 × 月利率 × (还款月数 + 1) ÷ 2。
常见问题（FAQ）
等额本息和等额本金有什么区别？
等额本息每月还款金额固定，前期利息占比高，总利息较多但月供压力均匀；等额本金每月偿还本金固定，月供逐月递减，总利息较少但前期还款压力大。相同条件下，等额本金总利息比等额本息少，首月月供更高。
房贷利率 LPR 是什么？
LPR 是贷款市场报价利率，由 18 家报价行每月报价形成。自 2019 年起商业性个人住房贷款利率以 LPR 为基准加点形成（如 LPR+30 基点）。存量房贷可选择 LPR 浮动利率或固定利率。5 年期以上 LPR 直接影响房贷利率。
贷款 100 万 30 年，月供大概多少？
以年利率 3.85%（2026 年低位水平）等额本息计算：月供约 4688 元，总利息约 68.8 万元。实际月供取决于您的贷款利率、还款方式和年限，使用本计算器输入具体参数即可精确计算。
公积金贷款和商业贷款哪个划算？
公积金贷款利率显著低于商业贷款（公积金 5 年以上利率约 2.6%-3.1%，商业贷款 5 年期以上 LPR 约 3.5% 起），但公积金贷款有额度上限（各地不同，一般个人 50-120 万）。首套房通常建议优先公积金贷款，不足部分组合贷。
房贷提前还款划算吗？
等额本息前期偿还的主要是利息，若在还款前期（前 1/3 期限）提前还款可节省较多利息；等额本金后期剩余利息较少，提前还款意义递减。此外需注意部分银行有提前还款违约金或限制，且公积金低息贷款资金可能有更优理财用途。
月供占收入多少比例合适？
银行审批通常要求月供不超过月收入的 50%（各地略有差异，部分要求 55% 以内），业内建议月供占家庭月收入 30%-40% 较为舒适，避免影响日常生活质量。
本工具的计算结果准确吗？
本工具按标准等额本息/等额本金公式精确计算。实际还款金额可能因银行计息方式（按月计息/按日计息）、放款日、LPR 调整重定价等略有差异，最终以贷款合同为准。
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