提前还款计算器
按原贷款或当前账单估算，一次比较「缩短期限」与「减少月供」的省息和月供。
两种方案，算清再选
手动计算先核对参数，再比较方案
一次计算同时展示：能省多少利息、月供能降多少、何时还清，以及违约金后的实际节省。
已填示例：100 万元 · 年利率 3.6% · 30 年，已还 12 个月，提前还 20 万元。
政策提示
计算结果仅供参考，不含当期日息等实际结清费用。违约金及减免条件、可提前还款的金额与次数、预约等待时间和办理流程均以借款合同及贷款银行实际办理为准，最终以银行还款计划或结清金额为准。 请阅读我们的 免责声明。
两种提前还款方式怎么选？
缩短期限：等额本息保持测算的月供基本不变（末期尾差除外）；等额本金保持每月本金不变，利息减少后月供会下降，目标是更早结清。减少月供：剩余期数不变、重新摊还，降低月供以减轻每月现金流压力。
省息与月供并列比较，不自动标记「最优」。请综合未来可省利息、违约金、现金储备与资金机会成本选择，不保证任何投资收益。
提前还款计算器功能
- 等额本息 / 等额本金两种还款方式均支持
- 原贷款模式：输入原金额、年限、年利率与已还期数；当前账单模式：输入剩余本金、剩余月数与当前利率，重新摊还推算月供，不还原历史
- 缩短期限 / 减少月供的省息与月供并列比较；支持违约金比例或已知金额（元），展示扣除违约金后的净节省
- 支持全额结清、复制带参数的方案链接、打印 / 存 PDF
计算原理
剩余本金与测算基准：原贷款模式按原金额、年限、年利率和已还期数逐月摊还，推算剩余本金；当前账单模式使用填写的剩余本金、剩余月数和当前利率，重新摊还推算月供，不还原历史。两种模式均以不提前还款时的未来剩余利息作为比较基准。
缩短期限：新本金 = 剩余本金 − 提前还款金额。等额本息保持测算的月供基本不变，等额本金保持每月本金不变、月供随利息减少而下降；逐月计算至结清，末期处理尾差，得出新的剩余期数与利息。
减少月供与全额结清：部分提前还款后保持剩余期数不变，按新本金及原还款方式重新计算月供与剩余利息；全额结清时，测算的未来本金和利息均为零，但银行结清金额仍可能包含当期日息、违约金等费用。
节省利息 = 不提前还款时的剩余利息 − 新方案剩余利息；净节省 = 节省利息 − 违约金，违约金可按比例或已知金额（元）输入，净节省未扣除其他费用及机会成本。 基本假设：正常月供扣款后立即提前还款，年利率固定，逐月按分舍入、末期处理尾差；不含当期日息、未来调息或实际多次还款历史，以银行还款计划为准。
常见问题（FAQ）
提前还款选择「缩短期限」还是「减少月供」？
本工具将省息与月供并列比较，不自动标记「最优」。缩短期限时，等额本息保持测算的月供基本不变（末期尾差除外）；等额本金保持每月本金不变，因利息减少，月供会下降，不能统称月供不变。减少月供则保持剩余期数不变，重新摊还。请结合可省利息、扣除违约金后的净节省和现金流承受能力选择。
等额本息和等额本金，哪种提前还款更划算？
两种方式的本金偿还进度不同，但是否值得提前还款不能仅凭还款方式判断。应根据剩余本金、剩余期数、利率和提前还款金额，比较未来可省利息与违约金；已经支付的利息不会因提前还款退回。还需保留必要现金储备，并考虑资金用于其他用途的机会成本。
什么时候提前还款更合适？
不存在适用于所有贷款的期限分界线，也不能仅因已进入还款中后期就认定不划算。应比较从现在起未来可省利息、违约金、必要现金储备和资金机会成本，再结合收入稳定性及资金用途决定。投资存在风险，本工具不保证任何投资收益。
提前还款有违约金吗？
是否收取违约金、收费标准及减免条件均以借款合同和贷款银行办理要求为准，没有通用的固定比例或免收年限。本工具支持填写违约金比例（按提前还款金额测算），或直接输入银行告知的已知金额（元）；净节省 = 未来可省利息 − 违约金，不代表已扣除其他费用或资金机会成本。
公积金贷款适合提前还款吗？
不能仅因公积金贷款利率较低就认定不适合提前还款，也不能假设投资收益一定高于贷款利率。请比较各笔贷款的未来可省利息、违约金、现金储备和机会成本；组合贷还应分别核对公积金与商贷的办理限制。任何投资收益均不保证，是否提前还款需结合自身现金流决定。
提前还款的办理流程是什么？
先查阅借款合同并向贷款银行确认申请条件、违约金及计息口径，再按银行要求预约、备足资金，扣款后取得更新的还款计划或结清凭证。预约等待时间、办理期限及可选方案以银行实际办理为准。全额结清的实际应付金额须向银行核实，包括结清日利息口径及其他费用；房贷结清后按要求办理解押。
本工具的计算结果准确吗？
本工具是估算而非银行账单复原。原贷款模式按原金额、年限、年利率和已还期数推算；当前账单模式按剩余本金、剩余月数和当前利率重新摊还、推算月供，不还原历史，可能与实际账单不同。基本假设为正常月供扣款后立即提前还款、年利率固定、逐月按分舍入并在末期处理尾差；不含当期日息、未来调息或实际多次还款历史。最终以贷款银行出具的还款计划及结清金额为准。